Информация о структуре и качестве задолженности контрагента перед банками крайне важна на этапе принятия решения о начале сотрудничества, тем более с предоставлением контрагенту коммерческого кредита, использованием авансовых схем расчетов. Как получить эту информацию и седлать ее частью регламента проверки контрагента?

Содержание кредитной истории

Проверка кредитной истории контрагента входит в перечень обязательных проверок многих компаний. Информация о банковских долгах стала доступна любому юридическому лицу с 1 июля 2014 года со вступлением в силу поправок в Федеральный закон 218-ФЗ «О кредитных историях». Для проверки кредитной истории контрагента необходимо только письменное согласие за подписью директора. Документ отражает:

• Количество и сумму кредитов контрагента (позволяет оценить уровень долговой предприятия-контрагента).

• Размер ежемесячных выплат контрагента (также позволяет оценить уровень долговой нагрузки предприятия-контрагента).

• Наличие просрочек по кредитам (если есть) и их глубину в днях (позволяет установить наличие «кассовых разрывов», сделать выводы о платежной дисциплине контрагента).

• Цели кредитования контрагента (позволяет узнать, на какие цели контрагент затратил заемные средства).

• Интерес контрагента к заемным средствам (позволяет установить потребность контрагента в новых заёмных средствах).

• Основные данные контрагента (позволяет сверить основную информацию по контрагенту).

Контрагента-ИП следует проверять по кредитной истории как физическое лицо. Также рекомендуется проверка первых лиц предприятия-контрагента, если оно существует менее 3 лет, является небольшим по размеру предприятием.

Оценка контрагента по кредитной истории

Негативный признак	Позитивный признак
Отсутствие кредитной истории	Наличие кредитной истории
Высокая долговая нагрузка	Низкая долговая нагрузка
Наличие текущей просрочки по платежам	Отсутствие текущей просрочки по платежам
Много отказов по кредитам	Кредит одобрен

Проверка контрагента по кредитной истории в сочетании с запросом консолидированной справки одной из информационно-справочных систем (например, СПАРК) и проверкой бухгалтерской отчетности предоставит вам всю полноту информации о нем. На основании полученных данных вы сможете сделать более точный прогноз в отношении дальнейших перспектив сотрудничества с контрагентом, рассчитать лимит кредиторской задолженности в отношении его, либо предложить другие метода расчетов.

Проверить контрагента в режиме онлайн вы можете с помощью сервиса UNIRATE24. Он работает круглосуточно, 365 дней в году. Любой отчет будет доставлен вам в течение 1 секунды.

Тщательно проверяя контрагентов на предварительном этапе заключения сделки, вы страхуете себя от финансовых и репутационных рисков, регулируете уровень дебиторской задолженности.

Недавний кредит является положительной характеристикой контрагента. Одобренный в недавнем прошлом заем означает, что вашего будущего партнера проверила банковская служба безопасности. А это является своего рода гарантией того, что негативная информация на контрагента не найдена. 

Пресс-релиз подготовлен на основании материала, предоставленного организацией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за содержание пресс-релиза, правовые и иные последствия его опубликования.